Многие с тревогой ждут пенсии, опасаясь снижения уровня дохода, однако всего около пяти процентов жителей страны формируют себе подушку безопасности для будущей старости. В Беларуси вводят новый, более выгодный механизм пенсионного накопительного страхования, который утвержден Указом Президента № 367. Воспользоваться им можно с 1 октября 2022 года. При этом за человеком сохранятся все уже имеющиеся гарантии со стороны государства.

В чем суть нововведений? На самые популярные вопросы читателей «Весніка Магілева» в ходе «прямой телефонной линии» ответила заместитель директора представительства Государственного предприятия «Стравита» по Могилеву и Могилевской области Янина КОРЫТКО.

Копи, пока молодой

Татьяна, 25 лет: «Я недавно начала трудовую деятельность, могу ли участвовать в программе, или заключать договор добровольного страхования нужно ближе к пенсии?»

– В программе могут участвовать все работники, за которых работодатели уплачивают обязательные взносы в бюджет Фонда социальной защиты населения. Вступать в добровольную пенсионную страховую программу нужно не позднее, чем за три года до выхода на пенсию. Участие в ней позволит в дополнение к государственным пенсионным выплатам сформировать дополнительный доход на старость. Соответственно, чем раньше заключить договор, тем большую сумму можно скопить к наступлению пенсионного возраста. Поэтому о будущем стоит задуматься уже сейчас. Кстати, у новой системы есть и приятный бонус: льготы по подоходному налогу при уплате дополнительного взноса и при получении накопительной пенсии.

– В каких случаях «Стравита» может отказать в заключении такого договора страхования?

– В программе не могут участвовать индивидуальные предприниматели и самозанятые, а также работники, у которых работодатель находится в процессе ликвидации или банкротства.

Наталья Петровна, продавец: «Мне 56 лет. Я уже не успею поучаствовать в программе?»

 – Если на 1 октября 2022 года вам до достижения общеустановленного пенсионного возраста остается менее трех лет, то участвовать в накопительной пенсионной программе по Указу № 367 вы уже не можете. Однако в любом возрасте можно заключить договор добровольного страхования дополнительной пенсии в индивидуальном порядке. То есть вы можете лично делать страховые взносы без участия в этом работодателя. Такие программы продолжат существовать.

Сохранить и приумножить

Кристина, могилевчанка: «Раз указ подписан, можно ли уже заключить договор и как это сделать?»

 – Добровольное страхование дополнительной накопительной пенсии будет осуществлять республиканское унитарное страховое предприятие «Стравита», имеющее достаточно развитую сеть филиалов по стране. Есть филиал и в Могилеве. Поэтому те, кто захотят воспользоваться программой, с 1 октября текущего года смогут прийти в офис «Стравиты», подать заявление и заключить договор. Это можно сделать и в электронном виде, через официальный сайт компании «Стравита». После заключения договора участнику программы откроют именной лицевой счет. Отслеживать поступление средств, сумму накоплений, начисляемые бонусы можно будет через личный кабинет пользователя. Далее вся ответственность за расчеты и перечисления лежит на работодателе. Уплата производится ежемесячно путем удержания работодателем из зарплаты страхователя и перечисления стархового взноса на счет страховой компании.

Татьяна, 42 года: «Договор заключается единожды и его условия поменять невозможно?»

– В период накопления участник программы раз в год может вносить коррективы в выбранный им тариф и изменять процент своих отчислений на лицевой счет. Кто-то начнет с программы «3+3», когда 3% от своей зарплаты перечисляет страхователь, а 3% – работодатель. На каком-то этапе он может обратиться в страховую компанию и увеличить размер отчислений. Или наоборот, если изначально был выбран более высокий тариф, то в случае снижения уровня доходов его можно уменьшить.

Елена, педагог: «Можно ли прервать договор и забрать деньги раньше наступления пенсионного возраста?»

– Досрочно забрать деньги нельзя. Если прекратить уплату страхового взноса, то накопленная к этому периоду сумма замораживается, однако на нее продолжают начисляться доходность и бонус. Получить средства можно только после наступления общеустановленного пенсионного возраста.

Александр, строитель: «Когда можно будет воспользоваться накопленной пенсией и что с ней случится, если человек умрет?»

– Выплаты начнутся по достижении общеустановленного пенсионного возраста (с 2022 года у мужчин – 63 года, женщин – 58 лет). Выплата осуществляется в течение пяти или десяти лет (в зависимости от срока, указанного при заключении договора страхования) и производится ежемесячно равными долями. В случае смерти страхователя, который не успел получить причитающуюся ему сумму страхового обеспечения, остаток накопленной суммы выплачивается его наследникам.

Обоюдная выгода

Ольга, 37 лет: «Что в программе добровольного страхования означает механизм государственного софинансирования?»

 – Работодатель каждый месяц направляет в ФСЗН сумму в размере 28% от заработной платы работника. После вступления в силу Указа №367, если работник заключил договор о дополнительном накопительном пенсионном страховании и, допустим, решил отдавать 3% от зарплаты, в ФСЗН работодатель направит 25%, а на именной счет работника в страховой компании – 3%, соразмерно взносу работника.

Государство, конечно, недополучает – появляются выпадающие доходы. Они (в зависимости от потребности) станут возмещаться за счет республиканского бюджета, когда работник, за которого часть взносов работодатель направляет на именной счет, оформит себе обычную пенсию в пенсионной системе. Рассчитываться она будет по тем же нормам, что и всем остальным. В этом и заключается государственное софинансирование.

Ирина Петровна: «Прочла, что накопительная пенсия выгодна не только работникам и страховой компании, но и государству. То есть это формирование долгосрочного инвестиционного ресурса для экономики. Не могли бы вы пояснить, о каких инвестициях идет речь?»

– Сама по себе новая программа добровольных накопительных пенсий получила в народе название «три плюс три». Это не только о процентах, которые перечисляют страхователь и его работодатель, но и о плюсах, которые дает эта программа: для работника, который формирует себе вторую пенсию, для работодателя, у которого общий взнос на пенсионное страхование не увеличивается, и для государства. «Плюс» для государства заключается в том, что с внедрением механизма появляются внутренние источники «длинных денег». Те средства, что поступают в виде страховых взносов, не просто хранятся на счетах, а инвестируются в ценные бумаги и драгоценные металлы, размещаются на депозитах на протяжении всего периода, пока уплачиваются взносы. Из этих средств граждане получают страховой бонус.

– Лично вы планируете заключить договор добровольного страхования пенсии?

– У меня и членов моей семьи заключено несколько различных страховых договоров. В том числе я уже заключила договор страхования пенсии по действующим нормам. С 1 октября 2022 года обязательно заключу еще один – по Указу №367. Считаю это очень выгодным и удобным вложением в будущее своей семьи. Для меня уплата страховых взносов – это обязательные ежемесячные платежи, такие, как оплата коммунальных счетов. В рамках ежемесячных расходов они сравнимы с походом в магазин, но потом благодаря им жизнь на пенсии будет гораздо комфортнее!

Екатерина ЛЬДОВА